中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》答記者問
楊波
2025年05月01日 00:00
中國人民銀行網(wǎng)站為強化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，防范潛在金融風(fēng)險，近日，中國人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》（以下簡稱《通知》），自2025年6月15日起施行。中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《通知》回答了記者提問。
問：《通知》出臺背景是什么？
答：近年來，一些金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和第三方公司等，通過搭建供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)，為各類供應(yīng)鏈金融活動提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐。其中，部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，受到供應(yīng)鏈企業(yè)歡迎，在提升中小企業(yè)收款保障及融資可得性、促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，但也潛藏一些問題和風(fēng)險,如核心企業(yè)存在信用過度擴張風(fēng)險、供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范等。
為落實中央金融工作會議關(guān)于全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險、依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管等要求，同時進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權(quán)益，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局等部門，在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，聯(lián)合制定有關(guān)政策規(guī)范性文件，進一步明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理，健全應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)規(guī)范管理框架。
問：《通知》對中小企業(yè)的權(quán)益保障體現(xiàn)在哪些方面？
答：為切實保障中小企業(yè)參與應(yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合法權(quán)益，《通知》要求：
一是發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，以維護市場公平有序為立足點，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本，實現(xiàn)上下游企業(yè)互利共贏發(fā)展。
二是要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付中小企業(yè)款項，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得濫用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。明確應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi)，最長不超過1年。
三是強化對中小企業(yè)的金融支持，要求相關(guān)主體不得強制鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率的水平獲取融資服務(wù)，提升應(yīng)收賬款融資質(zhì)效。同時鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈企業(yè)尤其是中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
四是規(guī)范各類主體對鏈上企業(yè)的收費行為，要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)不得以應(yīng)收賬款確權(quán)有關(guān)名義對鏈上企業(yè)收費或獲取不當(dāng)費用返還；供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)合理制定服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)、明確收費對象，并將收費標(biāo)準(zhǔn)公示或與相關(guān)方進行協(xié)議約定。
問：《通知》規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的主要思路是什么？
答：一是要求商業(yè)銀行完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券、票據(jù)、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，加強核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理、切實履行貸款管理主體責(zé)任，嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及不當(dāng)利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。
二是要求供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)堅持本職定位。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)要按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好供應(yīng)鏈信息歸集、整合等信息服務(wù)工作。未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù)，不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介。
三是加強行業(yè)自律和業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測。中國人民銀行等部門指導(dǎo)有關(guān)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律組織即中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)和應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)開展自律管理，研究制定自律管理規(guī)則，組織開展自律備案和風(fēng)險監(jiān)測，督促各業(yè)務(wù)參與主體合規(guī)審慎經(jīng)營；指導(dǎo)上海票據(jù)交易所組織應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)信息歸集，開展統(tǒng)計監(jiān)測分析，提供信息查詢服務(wù)。
四是加強業(yè)務(wù)監(jiān)管和政策協(xié)同。中國人民銀行、金融監(jiān)管總局將依照法定職責(zé)分工，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，同時將加強與最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、國務(wù)院國資委、市場監(jiān)管總局等相關(guān)部門的政策協(xié)同和信息共享，共同強化對應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)有關(guān)參與主體的政策指導(dǎo)。
問：如何理解《通知》對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的管理思路？
答：《通知》基于“管業(yè)務(wù)也管風(fēng)險”的原則，重點從行為監(jiān)管、功能監(jiān)管的角度對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)提出規(guī)范性要求，旨在明確供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的功能定位及在應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)中的權(quán)責(zé)義務(wù)，圍繞其建立多層次的監(jiān)測管理體系，在防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上充分發(fā)揮其服務(wù)供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資的作用。具體包括：
一是對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的基本行為提出要求，即按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好“四流合一”等供應(yīng)鏈信息歸集、整合等信息服務(wù)工作。明確供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)回歸信息服務(wù)本源，未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù)，從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)依法辦理企業(yè)征信機構(gòu)備案，確保一切金融業(yè)務(wù)均持牌經(jīng)營。
二是基于供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)職能定位對其參與應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)進行規(guī)范，包括：做好應(yīng)收賬款電子憑證貿(mào)易背景材料信息歸集；對憑證轉(zhuǎn)讓層級、筆數(shù)進行合理管控，對異常的拆分轉(zhuǎn)讓行為及時進行風(fēng)險核查和提示報告；及時停止為存在到期未按約定支付應(yīng)收賬款電子憑證款項、發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形且尚未完成清償?shù)膽?yīng)收賬款債務(wù)人新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)；合理制定收費標(biāo)準(zhǔn)、明確收費對象，并將收費標(biāo)準(zhǔn)公示或與相關(guān)方進行協(xié)議約定；保障供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)的安全性、可靠性、穩(wěn)定性，保護用戶隱私和數(shù)據(jù)安全，準(zhǔn)確、完整記錄并妥善保存相關(guān)信息；履行信息報送義務(wù)等。
三是建立對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的自律管理機制，中國人民銀行等部門將指導(dǎo)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)強化自律管理，組織開展自律備案和風(fēng)險監(jiān)測，強化供應(yīng)鏈信息服務(wù)安全性、合規(guī)性評估。后續(xù)，將引導(dǎo)各供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)在過渡期內(nèi)積極申請自律備案，對于備案評估過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題且無法完成整改的機構(gòu)，商業(yè)銀行等應(yīng)當(dāng)按照《通知》要求限制或拒絕合作。